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中小企业依赖民间借贷蕴藏风险-(XINWEN)

发布时间:2021-10-09 17:39:19 阅读: 来源:水泥发泡板厂家

“2007年以后外部经济形势越来越差,我们制鞋业超过九成以上都会通过民间借贷的方式来周转资金。”惠东鞋业商会会长、惠州振鹏鞋厂总经理陈油说。

受全球经济衰退以及国内从紧货币政策影响,我国中小企业普遍面临资金周转不灵的局面,而通过正规渠道融资不畅,又使民间借贷生意更加兴隆。一些中小企业经营者担心,民间借贷渐行活跃可解企业一时之需,但其中深藏的风险对企业来说又无异于“饮鸩止渴”。

中小企业普遍依赖民间借贷

“中国女鞋基地”广东惠东县是国内重要的制鞋基地,有几千家制鞋企业。陈油介绍说,2006年以前,整体经济形势较好的时候,企业购买原材料可以延期1-2个月兑现,而企业交货后也允许采购商延期1-2个月兑付订单;但自2007年以来,购买原材料只能现金交易,而采购商由于库存压力很大,还屡屡要求延长更久的时间兑付订单。

事实上,资金周转困难不仅存在于传统型制造业,在一些高新技术中小企业中也普遍存在。广州市中奕通讯设备有限公司是一家为电信运营商、通讯制造企业提供技术方案的高科技企业,客户及供货商都是移动、电信、中兴通讯这样的大企业,中奕公司总裁谢爱文说:“我们就像站在大人群里的一个小孩,不仅拿不到别人的账期,还被下游大客户一再拖长我们的账期。”

2006年中奕公司流动资金从投入到收回一年可以周转六次,2007年就只能周转四次,而今年更惨,每笔资金要占用六个月,一年只能周转两次,这样,做同样规模的生意,2006年流动资金只需2000万元,今年至少需要5000万元,资金压力非常大。

在记者采访的中小企业中,能向银行贷款的企业寥寥无几。由于从正规金融机构融资渠道不畅,使各地的民间借贷暗潮涌动。根据人行温州中心支行的调查,温州企业自有资金、银行贷款和民间借贷三者之间的比例为54∶18∶28,而在2006年这一比例是60∶24∶16,企业资金来自民间借贷的规模已大大超过银行贷款。

民间借贷暗潮涌动

由于隐蔽性强,监管难度大,伴随民间借贷的暗潮涌动,由此蕴藏的风险也日益显现。由于经营困难和资金紧张,一些中小企业迫不得已向民间高息借贷,今年以来一些民间高利贷吞噬中小企业的情况在各地都有发生,并由此引发一些不稳定因素。

据一些企业反应,民间高利贷在珠三角一带被称为“大耳窿”,2005-2006年借贷利息一般为月息2-3分,2007年上涨到4分,今年以来有些地方上涨到5-6分。广西凯斯德房地产开发企业董事长付强告诉记者,高利贷的运作方式是:如借款1000万元,利息5分,借款时间为3个月,放贷者在扣除3个月的利息后,才放款给借贷方;借贷双方签订的是借款协议,协议上不写利息,而将扣除利息后的数额写作借款总额。

温州市政府经济研究中心调研员马津龙介绍,企业借高利贷最多的是在两次贷款之间,由于银行要求中小企业在贷款到期后必须先还款后再续贷,而这中间几天的审核期成了企业难以逾越的鸿沟,许多企业被迫向高利贷借款周转,假若银行因任何原因不再续贷,借高利贷的企业就难以脱身了。最近温州就有一家不错的企业陷入了这样的泥潭,在银行抽走资金后,以月息6分向民间借贷了2000万元,现在面临破产的危险。

在珠三角,类似的事情也时有发生。两个月前,惠东县占地近20亩,拥有3条生产线,年产值超过3000万元的龙威制鞋公司,就因为拖欠“大耳隆”的钱,利滚利,企业无法偿还,一夜之间公司经营者杨杏坤全家逃跑,只留下空荡荡的厂房和一批工人。

谁来为风险“买单”

一旦发生由于偿还不了民间高利贷而“跑单”的情况,地方政府部门就成为风险的最终买单者。

惠东县龙威制鞋公司经营者潜逃后,留下了近400位工人,企业所在地也出现一些社会不稳定问题,乡镇政府和惠东县政府迅速赶赴现场,向工人们承诺:通过公安手段追回老板,企业资产变卖首先安抚工人。后经调查了解,在这家企业的欠款中,有2000万是借“大耳隆”的钱,1000万是银行贷款。目前企业生产线和设备已经拍卖,拍卖所得全部给工人发工资。而拖欠银行的贷款,只能从大局出发,等整件事情水落石出再还。

惠东县中小企业局局长唐帝佑告诉记者,2006年下半年开始,几乎每年都会出现一些类似情况。逃跑的老板根本不考虑给工人兑付工资,最后只能靠政府想方设法拿钱出来,被拖欠工资的员工也只能拿到劳动报酬的七八成。

唐帝佑说:“一些企业经营者甚至厂房、生产线都是租用别人的,一旦恶意欠薪逃跑,就更加难以处理,引发的社会矛盾将更加剧烈。”

为了防范风险,目前惠东县政府正着手研究,如何通过让经营者或出租厂房、生产线的当地人缴纳“风险抵押金”的方式,减少社会风险,但又担心会因而增加企业负担和经营成本。与此同时,惠东县筹划多年的担保公司也即将挂牌成立,一方面希望通过担保公司帮助中小企业担保贷款,另一方面也可以分担风险,减轻政府的风险负担。

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